Kalkulačky · Hypotéky · Refixace
Refixace 2.0 — multi-banka comparison 2026
Vaše 5letá fixace končí 2026 (typicky koupě 2021)? Stávající banka nabídne sazbu o 0,3-1 % vyšší než konkurence. Refixace 2.0 porovná 6 možností (stávající + 5 konkurence) + spočítá refinancing payback. Úspora 100-450k Kč za 25 let je standard. Aktuální kontext: ČNB 2T repo 3,25 % (od 4/2026), bankovní marže 1,5-2,0 p.b. → typická hypoteční sazba 4,7-5,4 % p.a.; konsensus analytiků Q4 2026 bottom, fixace 7-10 let zafixuje dno.
Doporučení
**Refinancujte do mBank** — úspora 461 844 Kč za 25 let. Payback fees 19 měsíců. Plus aktivní marketing — vyjednejte si bonus 5-10k Kč pro nového klienta.
Nejlepší volba: mBank
4.7 % · 19 854 Kč/měs
Total náklady (incl. fees): 5 986 074 Kč · Úspora 461 844 Kč
6 možností (stávající + 5 konkurence)
Stávající banka (5.5 % p.a.)stávající
Schválení: Vysoká pravděpodobnost
Komerční banka (4.9 % p.a.)
Payback fees: 25 měsíců
Schválení: Vysoká pravděpodobnost
ČSOB (5.1 % p.a.)
Payback fees: 37 měsíců
Schválení: Vysoká pravděpodobnost
Česká spořitelna (5 % p.a.)
Payback fees: 30 měsíců
Schválení: Vysoká pravděpodobnost
mBank (4.7 % p.a.)
✓ NejlepšíPayback fees: 19 měsíců
Schválení: Vysoká pravděpodobnost
Hypoteční banka (4.95 % p.a.)
Payback fees: 27 měsíců
Schválení: Vysoká pravděpodobnost
Refinancing fees ~30k Kč (advokát 15k + ocenění 8k + administrativa 7k). Stávající banka 0 fees. Pre-approval pomáhá při rychlém schvalování. Loajální klient bonus u stávající banky typicky 0,1-0,2 % nižší sazba — vyjednejte si ji.
Stávající banka vs konkurence
- • Stávající banka: 0 refinancing fees, ale typicky vyšší sazba o 0,3-1 %. Loajální klient bonus 0,1-0,2 % vyjednatelný.
- • Konkurenční nabídka (refinancing): ~30k Kč fees (advokát 15k + ocenění 8k + administrativa 7k). Ale nižší sazba o 0,3-1 %.
- • Payback: typicky 12-36 měsíců. Pokud máte 25+ let zbývajících, refinancing dává smysl.
- • Pre-approval pomáhá: 5-7 dní rychlé schválení u nové banky. Plus páka na vyjednávání u stávající banky.
Strategie 2026
- • 3 měsíce před koncem fixace — dostanete od stávající banky nabídku refixace. Použijte naši kalkulačku pro porovnání.
- • Pre-approval u 2-3 konkurenčních bank přes hypotečního specialistu (zdarma, 5-14 dní).
- • Vyjednání se stávající bankou — pokud máte konkurenční nabídku, stávající banka často sníží svou sazbu o 0,2-0,3 % (loajální klient).
- • Refinancing nebo stay? Pokud úspora > 100k Kč přes 25 let → refinance. Pokud < 50k Kč → stay (čas + stres administrativy nestojí za to).
Související nástroje
- → Refixace single-banka (1.0) — pro deep dive jedné nabídky.
- → Stress-test hypotéky — pro novou hypotéku porovnání 5 bank.
- → Pre-approval kalkulačka — schvalovací pravděpodobnost před žádostí.