Přeskočit na obsah

Kalkulačky · Hypotéky · Pojištění

Pojištění schopnosti splácet hypotéku 2026

Banky vyžadují pojištění u LTV 80 %+, často i u rizikových klientů. Premium 0,05-0,3 % jistiny ročně. Kalkulačka spočítá premium 5 pojistitelů (Allianz, Generali, Kooperativa, ČSOB, ČP) podle vašeho věku, profese, pohlaví a typu pokrytí + daňovou úlevu § 15 ZDP.

Vstupy

⚠️ Banka vyžaduje pojištění

Pojištění **vyžaduje banka** (hypotéka 4 000 000 Kč). **Generali** doporučeno za 380 Kč/měs (4 560 Kč/rok). Daňová úleva § 15 ZDP ušetří 684 Kč/rok. Net cost 3 876 Kč/rok.

Doporučeno: Generali

380 Kč/měs

4 560 Kč Kč/rok · Quality 8/10 · Net po daňové úlevě 3 876 Kč Kč/rok

5 pojistitelů — sorted by price

Allianz Quality 7/10

340 Kč/měs

Úmrtí + invalidita I-III. stupně (jistina splacena)

Pros

  • + Nejnižší premium na trhu
  • + Online sjednání 15 minut
  • + Dobré pro standardní klienty

Cons

  • − Úzké podmínky pro invaliditu (jen I-II.)
  • − Bez krytí ztráty zaměstnání
  • − 90denní waiting period

Generali Quality 8/10

380 Kč/měs

Úmrtí + invalidita I-III. stupně (jistina splacena)

Pros

  • + Krytí i během rekonstrukce
  • + Doplňky pro chronické nemoci
  • + Rychlá výplata 21 dní

Cons

  • − Premium o 10 % vyšší než Allianz
  • − Lékařská prohlídka vyžadována nad 5M
  • − Ne pokrývá sporty (motorky, lyžování off-piste)

ČSOB Pojišťovna Quality 8/10

380 Kč/měs

Úmrtí + invalidita I-III. stupně (jistina splacena)

Pros

  • + Bonus -10 % pro ČSOB hypotéku klienty
  • + Online claim
  • + Ztráta zaměstnání ano (po 6 měs)

Cons

  • − Jen pro ČSOB klienty výhodné
  • − Standardní rozsah pokrytí

Česká pojišťovna Quality 8/10

420 Kč/měs

Úmrtí + invalidita I-III. stupně (jistina splacena)

Pros

  • + Tradice 200+ let
  • + Široká síť poboček
  • + Závažné nemoci 25+ kategorií

Cons

  • − Premium o 5 % vyšší
  • − Konzervativní schvalování
  • − Vyžaduje plný health check pro >50 let

Kooperativa Quality 9/10

460 Kč/měs

Úmrtí + invalidita I-III. stupně (jistina splacena)

Pros

  • + Nejširší pokrytí (závažné nemoci 30+)
  • + I drobné úrazy
  • + Bonus pro KB klienty -15 %

Cons

  • − Premium o 15-20 % vyšší
  • − Komplikované zdravotní dotazníky
  • − Pomalejší schvalování (4-6 týdnů)

Daňová úleva § 15 odst. 6 ZDP

Roční daňový odpočet do 24 000 Kč × marginální sazba 15 %. Pro váš profil úspora 684 Kč Kč/rok. DSTI impact +380 Kč Kč/měs.

3 typy pokrytí

  • • Jen úmrtí (death-only): nejlevnější (~0,05 % p.a.). Při smrti banka splatí jistinu, pozůstalí získají byt. Vhodné pro single bez rodiny.
  • • Úmrtí + invalidita I-III (death-disability): standardní (~0,12 % p.a.). Plus invalidita I-III. stupně = neschopnost vykonávat zaměstnání. Vhodné pro páry a rodiny.
  • • Full coverage: nejdražší (~0,2-0,3 % p.a.). Plus 25+ závažných nemocí (rakovina, infarkt, mrtvice) + ztráta zaměstnání. Vhodné pro single-příjmové domácnosti.

5 pojistitelů 2026

  • • Allianz — nejlevnější (-15 % vs průměr). Online sjednání 15 minut. ALE: úzké podmínky pro invaliditu (jen I-II.), 90denní waiting period, bez krytí ztráty zaměstnání.
  • • Generali — premium střed (+5 % vs Allianz). Krytí během rekonstrukce. Doplňky pro chronické nemoci. Nepokrývá motorky, lyžování off-piste.
  • • Kooperativa — premium (+15-20 %). Nejširší pokrytí (závažné nemoci 30+). Bonus -15 % pro KB klienty. Komplikované zdravotní dotazníky, schvalování 4-6 týdnů.
  • • ČSOB Pojišťovna — bonus -10 % pro ČSOB hypotéku klienty. Online claim. Ztráta zaměstnání ano (po 6 měs).
  • • Česká pojišťovna — tradice 200+ let. Síť poboček. Závažné nemoci 25+ kategorií. Konzervativní schvalování, plný health check pro 50+ let.

Daňová úleva § 15 odst. 6 ZDP

  • • Max odpočet 24 000 Kč/rok z hrubého příjmu (společně s životním pojištěním).
  • • Úspora 3 600 Kč/rok (24k × 15 % marginal). Pro hi-income (23 %) úspora 5 520 Kč.
  • • Společný limit s životkou — pokud máte penzijní DPS + životku + hypoteční pojistku, čerpá ze společných 24k.
  • • Doklad pro daňové přiznání: pojistitel zašle do února každého roku potvrzení o zaplacených částkách.

Související nástroje

Pojištění schopnosti splácet hypotéku 2026 — kalkulačka 5 pojistitelů · Jistybyt