Schválení
Mimo limity ČNB
Max hypotéka pro vás: 3 783 483 Kč
Kalkulačky · Hypotéka
DSTI / DTI kalkulačka — limity ČNB
Banka neposchvaluje hypotéku jen podle vaší schopnosti splácet — drží se i ČNB limitů. Tři klíčová pravidla: DSTI (kolik z příjmu jde na splátky), DTI (násobek ročního příjmu) a stress test (co kdyby sazba vyrostla o 2 %).
DSTI
53.3 %
✗ limit 50 %
Stress DSTI (+2 %)
61.4 %
✗ limit 50 %
DTI
6.3×
✓ limit 9×
Detail
Měsíční splátka při aktuální sazbě28 939 Kč
Měsíční splátka při stress sazbě (+2 %)35 021 Kč
Volný kapitál po splátce + opex (~5 tis.)30 061 Kč
Kalkulátor implementuje ČNB doporučení o úvěrech zajištěných nemovitostí (revize 2024). Pro kompletní výpočet: viz blog „DSTI a DTI: jak banka skutečně počítá hypotéku“. Reálné schválení banky se může lišit (každá banka má vlastní stress test, scoring, a interpretaci OSVČ příjmů).
Limity ČNB v praxi
- • DSTI 45 % (do 36 let 50 %): součet všech měsíčních splátek nesmí přesáhnout tento podíl čistého měsíčního příjmu domácnosti.
- • DTI 8× (do 36 let 9×): celkový dluh nesmí být více než tento násobek čistého ročního příjmu. Zpřísněno v 2024 z 9× / 11×.
- • Stress test +2 %: i při sazbě o 2 procentní body vyšší musí DSTI splňovat limit. Banka chrání před růstem sazeb po refixaci.
- • Banky mají i svoje pravidla: ČSOB konzervativní, Raiffeisen agresivnější u OSVČ, KB výhodnější pro mladé (do 36 let). Stejná domácnost dostane různé nabídky — vyplatí se compare 3+ banks.
Detailní článek
Náš blog rozebírá DSTI/DTI v 5 sekcích — vč. praktických tipů, jak svou kapacitu maximalizovat (zaplatit spotřebitelské, eliminate leasing, sjednocené DAP).